여러분이 10달러 지폐를 은행에 넣고 걸어 나온다고 상상해 보세요. 여러분은 그 돈이 여러분 이름이 붙은 작은 서랍 안에 앉아, 여러분이 돌아오기를 참을성 있게 기다린다고 생각할지도 몰라요. 참 포근한 생각이지요. 하지만 그건 완전히 틀렸어요. 여러분의 돈은 가만히 앉아 있지 않아요. 은행에 들어가는 순간, 일을 하러 나서거든요.

은행의 핵심에는 이런 비밀이 있어요. 모든 사람이 같은 날 자기 돈을 찾으려 하지는 않는다는 거예요. 어느 아침이든 현금을 찾으러 오는 사람은 몇 명뿐이에요. 대부분의 사람들은 자기 돈을 그대로 두지요. 그래서 은행은 모두가 저축해 둔 거대한 돈더미를 보고 생각해요. “이 돈의 거의 전부가 여기서 쉬고 있네. 잘 쓰이게 해 보면 어떨까?”

그래서 은행은 쉬고 있는 돈의 대부분을 빌려줘요. 어떤 사람은 집을 사고 싶어 해요. 또 어떤 사람은 빵집을 열고 싶어 하지요. 은행은 여러분과 수천 명의 다른 사람들이 저축한 돈을 그들에게 건네주고, 그 돈을 조금씩 갚으리라 믿어요.

하지만 은행은 공짜로 돈을 빌려주지 않아요. 돈을 빌린 사람들은 이자라고 하는 조금 더한 돈을 갚아요. 이자는 돈을 빌린 데 대한 _작은 고마움의 요금_이라고 생각하면 돼요. 빵집은 빌린 돈보다 더 많이 갚아요. 그리고 그 작은 ‘더 많은 돈’이 은행이 돈을 버는 방법이에요.

이제 여러분에게 좋은 점이 있어요. 은행은 처음에 여러분의 돈을 빌려 쓰게 해 준 대가로, 번 돈의 아주 작은 조각을 여러분과 나눠요. 그것이 은행이 여러분에게 주는 이자예요. 여러분의 10달러는 그저 거기 있는 것만으로도 천천히 10달러 몇 센트가 되고, 그러다 더 늘어나요.

“하지만 잠깐만요.” 여러분은 말할지도 몰라요. “내 돈을 제빵사에게 빌려줬다면, 내가 돈을 되찾고 싶을 때는 어떻게 해요?” 간단해요. 기억하세요. 하루에 돈을 찾는 사람은 몇 명뿐이에요. 은행은 일정한 현금을 손에 쥐고 있고, 다른 사람들의 예금으로 여러분의 돈을 내줘요. 돈은 분수의 물처럼 들어오고 나가요.

그런데 빵집이 대출금을 갚지 못하면 어떻게 될까요? 그건 실제로 있는 위험이에요. 그래서 은행은 조심스럽게 돈을 빌려주고, 비상금을 남겨 두어요. 많은 나라에서는 정부가 여러분의 저축을 일정 금액까지 지켜 주겠다고 약속하기도 해요. 그래서 일이 잘못되더라도 여러분이 저축한 돈은 보호받을 수 있어요.

그래서 은행은 사실 거대한 중매쟁이예요. 쉬고 있는 돈을 가진 사람들과, 일하는 돈이 필요한 사람들을 이어 주지요. 저축하는 사람은 조금 벌어요. 빌리는 사람은 무언가를 지어요. 은행은 가운데서 한 조각을 가져가요. 모두의 돈은 보기보다 훨씬 바쁘답니다.

그러니 다음에 돈을 은행에 넣을 때는, 그 돈이 서랍 안에서 낮잠 자는 모습을 떠올리지 마세요. 작은 작업화를 신고 빵집을 지으러 나갔다가, 하루가 끝날 무렵 돌아오는 모습을 떠올려 보세요. 길에서 새 동전 친구 몇 명도 데리고 말이에요.